SunWell Essential Care/Sun Life Hong Kong（サンウェル・エッセンシャル・ケア/サン・ライフ香港）の癌保険の見積もりの確認方法。保障と貯蓄を組み合わせた包括的な保険プラン。癌診断後の経済的支援や特定の性別に特化した保障が特徴となる癌保険。

サン・ライフ香港だけは我々保険ブローカーも自由にシステムにログインし見積もりの作成できるよううにしてくれているが、以下の見積もりの作成にあたり私がシステムに入力した情報は、性別、年齢、喫煙有無、保険料支払い年数そして、希望する癌診断給付金になる。これは言い方を変えると、見積もり作成にあたり私たち保険ブローカーが加入を検討されている方たちにお知らせ頂く最低限の情報となる。

癌診断給付金（＝保障内容）詳細

添付見積もりは４０歳非喫煙の男性が保険料/年間5,608ドルを20年かけて払込んだ場合の見積もりとなる（合計112,160ドル）。先ずサンケアの核となる癌診断給付金（Initial Sum Assured）だが、最大で３回の請求ができるので60万ドル（200,000ドルｘ3回）が最大受給可能額となる。

次にエンハンス・ベネフィット（Enhance Benefit）だが、これは20万ドルの60％相当が上乗せされ支払われる保障となるので、この見積もりの場合、加入から10年間の間に癌を罹患した場合12万米ドルが癌診断給付金に追加で被保険者に払い出される。

カバレッジ・リロード（Coverage Reload）これは、上皮内癌及び初期悪性腫瘍と診断された場合に癌診断給付金の20%を契約者は請求することができる（最大２回まで請求可）ので40％を初期癌診断給付金として被保険者が７０歳になるまで受取ることができる。この見積りの場合だと８万ドルが受給額となる。

ジェンダーケア（Gender Extra care benefit）。こちらは女性、男性特有の癌を患った場合に払い出されるもので、癌診断給付金の20％相当が払い出される。この契約者のケースだと４万ドルが受給額となる。

サンウェル・エッセンシャル・ケアの見積もりの確認の仕方及び運用効果

サンウェル・エッセンシャル・ケア（以下サンケア）の見積もりの運用効果の眺め方としては、見積もりの構造通り左から右へ確認してゆくのが良い。

左の箱から順にSurrender Value（解約返戻金）、そしてこの下にあるGuaranteed A（確定解約返戻金）、」Non-Guranteed/Cash Value of Special Bonus B（非確定解約返戻金）そしてTotal（A＋B）となっている。確定解約返戻金これは将来的に契約者が必ず受け取ることができる解約返戻金となる。一方、非確定解約返戻金こちらはサン・ライフでのその年の運用成績次第で支給されるものとなる。

この見積もりでは契約者が加入後３０年目にプランを解約した場合、確定解約返戻金と非確定解約返戻金の合計213,212ドルが契約者に払い出されることになる。※便宜上、非確定解約返戻金の運用成績が100％達成されたと仮定し計算している。返戻率は213,212÷112,160ｘ100＝190％となる。癌保険であるにもかかわらず、日本で資産形成や貯蓄を謳う保険商品の返戻率よりもずっと良いのがわかるだろう。幸い癌になることもなく、サンケアを運用していれば上記返戻金を受け取れると言うことになる。

次に、First Payment of Cancer Benefit/Death Benefitの部分を見てゆきたい。これは癌診断給付金払い出しと死亡保障についての項目となる。Guaranteed of first payment of cancer benefit C（確定癌診断給付金払い出し）。この見積もりでは、もし契約者が加入後１年目に癌を患ってしまったとき、保険料を5,608ドルしか払っていなにも関わらず、エンハンス・ベネフィットを含む32万ドルが診断給付金として払い出される。

Guaranteed Of Death Benefit D（確定死亡保障）。こちらはNon-Guaranteed （非確定死亡保障）、Face Value of Special Bonus E（スペシャルボーナス）とあわせてみてゆくのが良い。仮に被保険者が契約後２５年目に亡くなった場合、確定と非確定の死亡保障を合わせた174,966ドルが受取人に支払われる。※非確定死亡保障が全額支給されたと仮定し計算している。

Sum of Guaranteed First Payment of Cancer Benefit and Non-Guaranteed Face value of Special Bonus C＋E （確定癌診断給付金と非確定の合計払い出し額）。この見積もりにおいては、被保険者が契約から２５年目（６５歳）に癌を患った場合、確定と非確定の癌診断給付金262,806ドルが払い出される。※非確定の癌診断給付金が100％払い出されたと仮定して計算している。

サンケア（SunWell Essential Care ）の特徴整理

癌保障に特化したプラン

癌および早期癌に対する保障を提供し、最大3回まで癌給付金を受け取ることができる。
初回の癌給付金は、契約初期10年間に支払われた場合、元の保険金額の60%が追加で支払われるエンハンス・ベネフィット（Enhanced Benefit）が適用される。

早期癌診断給付金
- 早期癌（上皮内癌及び初期悪性腫瘍）に対して、元の保険金額の20%が支払われる。最大2回まで給付がされる。
ジェンダ・ケア・エクストラ・ベネフィット（Gender Care Extra Benefit）
- 男性または女性特有のがん（例：前立腺がん、乳がんなど）に対して、元の保険金額の20%が追加で支払われる。
サンキャッシュ・サポート・ベネフィット（SunCash Support Benefit）
- 癌診断後、最大18か月間、元の保険金額の1%が毎月支払われる。上記見積もり場合、月々2,000ドルが払い出される（合計36,000ドル）。なおキャッシュサポートは運用期間中2回は請求ができるので、合計72,000ドルを被保険者はプラン運用中に受け取ることができる。
カバレッジ・リロード（Coverage Reload Benefit）
- 早期癌診断給付金が支払われた場合、1年後に診断給付金40%の保障額が充填される。
貯蓄要素の統合
- 癌保障プランとしてだけでなく、貯蓄と資産形成を兼ね備えたプランとなる。
追加の価値提供
- サンケア契約者には定期的な健康診断。サン・ライフの他のプランへの特別条件での加入や、新生児向けの保険プランへの加入ができるようになる。
免除特約
- 癌給付金が支払われた場合、以降の保険料が免除される。早期がん給付金の場合は24か月間の保険料が免除される。
最大保障額
- 基本癌診断給付金に対し最大で4.2倍の給付が受けられる。