RetireFree Immediate Annuity plan Insurance（以下リタイアフリー）。今年８月サン・ライフ香港より40歳から85歳までなら誰でも加入ができる年金プランが上梓された。加入後、1か月目からすぐに年金受給が始まる。余剰資産はあるがこれらか株の売買や不動産を活用した年金形成をしてゆく自信が無かったり、少し億劫に感じているかたはこのリタイアフリーを検討してみると良い。商品の名前からも分かるように、引退していなくても規定の年齢であれば誰でも加入ができる。４０代だとまだ現役バリバリの時期だと思うのでリタイアフリーでは無く資産形成型の商品での運用を考えるのが良さそうだが、５０代、６０代であれば仕事はあってもリストラのリスクや稼ぐ力が衰え始めるころでもあるので、年金を受け取ると言うよりは収入の補填をしてくれる武器として捉えるのが良い。日本の銀行に預けておいても金利はびびたるもの。自身の資産を有効活用しリスクを最大限に抑えながら淡々と機械的に振り込まれる年金収入を受取りたいなら是非加入検討をして頂きたい。
リタイアフリー商品概要
加入保険料は30,000$から最大2,000,000$となっている。保険料の支払いは一括払いのみ。年金の受給は加入して１か月目から始まるが、受取開始のタイミングは自由に決めることができる。年金に付与される非確定の金利と共に解約返戻金として蓄積させながら運用してゆくこともできる。リタイアフリーは生命保険では無いが、被保険者に万が一のことがあった場合でも、払い込んだ保険料以上の保障が払い出されるので元本割れの心配もない。その他、被保険者が認知症や体が不自由になり加入したプランの解約手続き等ができなくなるケースに備え2親等補助人として指定することができる。
５５歳男性が100,000$でリタイアフリーに加入した場合の見積もり
※以下は非確定を含む累積額
※解約返戻金は年金を受給せず累積した場合の数値となる。年金を引出しながら運用した場合この数値は減少する。
確定年金 死亡保障 解約返戻金
1年目：5,076$、100,002$、48,018$
5年目：25,380$、106,192$、66,946$
10年目：50,760$、114,655、94,831$
年金商品ではないがサン・ライフ香港にはヴィジョンという資産形成と貯蓄ができる商品がある。契約後２年目からにはなるが、確定クーポンと言う利子が毎年払い出されるので、決まった額を毎年受取りながら運用が出来ると言う点においてはリタイアフリーに似ている。資産形成と貯蓄にフォーカスされている商品になることから、当然、払い出される利子の額はリタイアフリーに比べると小さくはなるが、リタイアフリーと比較する商品として見積もりを取っておくのをお勧めしたい。なおこのヴィジョンはサンジョイ・ギフトグローバルⅡ同様、被保険者の名義を変更しながら資産承継もできる商品になるので、契約者自身が利子をしっかり受取ってからプランを子や孫に引き続いでもらうこともできる。
資産の有効活用と老後の資産形成など。心配ごとやお悩みがございましたらお気軽に弊社HTYインベストメント香港までお問合せ下さい。私が直接ご対応させて頂きます。
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