先日、日本に住む友人と２年ぶりに都内で食事をした。恐らくほとんどの人が日々使うサービスを提供する外資系企業に勤めている。２人のお子さんと奥様の４人家族。長男君は今年、高校に入る。既に進路は決めているようで、卒業後は海外の大学と決めているようだ。将来に胸を躍らす息子君と学費の準備に頭を抱える父ちゃん。数千万の費用がかかるという。会話が友人の舌の感覚を麻痺させそうな方向になりかけていたので、深くえぐる質問はしなかったが子を持つ親御さんの話を十四代をスースーしながら首を赤べこのように揺らしていた。
学とロイヤル・フォーチュン
子供がいないので偉そうなことは言えないが、これまで見聞きしている限りにおいては、学資の準備を親御さんが始めるのはお子さんが生まれるタイミングなのだろう。お子さんの学資を親御さんの方が最大値で試算をし準備をしておけば問題はないのだろうが、用意周到にそれを子供が生まれたタイミングで既に準備はじめている、また始めることができるケースは多くはいだろう。各々が置かれた経済的な状況により当然ことなる。
一般的な家庭において、親御さんが腰を据え具体的な学費の試算と準備に取り掛かるのは恐らく、友人の息子君の様に海外の大学に行きたいと明確な意思表示をし、親がその思いを知るタイミングになるのだろう。学費の準備や不足額の調整に十分な時間を確保できないことがあったりするのではないだろうか。
このようなケースにおいて、学資を形成できる保険商品に契約者が期待し、求めるのは最短で資金が増えてくれることに尽きる。それら条件であり希望を満たしかなえてくれるのがサン・ライフ香港のロイヤル・フォーチュンだ。一括払いで125,000$（日本円で約1,900万円）でのみの加入となるが、加入時点で既に解約返戻率は80％になっており、契約6年目に投資元本（保険料）を確実に回収できる。非保証（運用成績次第で支給）の返戻金を加えると損益分岐点を迎える時期は更に早くなる（契約４年）。経年で返戻金は増え続け、契約から１４年目には解約返戻金は250,000$まで増える。非保証の返戻金も含まれてはいるが、日本円で3,800万円の資産を形成できる。
現在サン・ライフのロイヤルフォーチュンは保険料割引キャンペーンを実施している。申し込み期限は2026年２月２８日まで。加入保険料が４５%だが割引が適用される。
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補足
学資の準備をお子様が生まれた段階で始めるようなケースだと、弊社お客様で多いのはサンギフトグローバル２を生前贈与から資金を捻出しつつ５年払いで加入されるケースだ。
支払い期間を更に長く取りたいようなケースは１２年、１８年払いがあるStellarも良いだろう。お子様が生まれた時点で少しずつでも学資資金をドル含め複数の通貨で準備しておきたいと言う方には良いだろう。
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