FWD MaxFocus Legacy 2
FWD Life Insurance Company (Bermuda) Limited（以下FWD）より、2025年にMaxFocus Legacy 2がリリースされました。資産形成、承継、そして資産保全を実現したい方のためにデザインされた配当付き保険商品だ。SunJoy Global２と同じ種類の商品であると聞けば、イメージがしやすいだろう。
このマックスフォーカスレガシー２に加入することで、契約者はバミューダが提供する「トラスト」という仕組みの下で、資産保護を最大限に享受しながら資産形成と承継を行うことができる。バミューダにおける資産保護の中心的な役割を果たすのがこの「トラスト/信託」と言う概念になる。トラスト設立者が受託者に資産を移転し、受益者のために資産を管理・処分してもらうと言う法的関係となる。少し極端な例えにあるが、トラストに組み入れられた資産は契約者個人のものではなく、「トラスト/信託財産」として分離されるため、仮に契約者が自己破産した場合でも、契約者の資産は破産管財人による破産財団への組入れを免れ、債権者による差押えの対象になることはない。このマックスフォーカスレガシー２加入においては、トラスト設立者はFWD、受託者はバミューダ企業Ocorian社。そして保険加入者は信託加入者兼受益者と言う立場になる。
通常、バミューダのトラストを個人レベルで利用するには、私設信託や私設投資会社を設立する必要があり、煩雑で複雑な専門的な知識と専門家の協力が求められる。
マックスフォーカスレガシー２への加入自体がトラストの仕組みに組み込まれる前提での契約となるので、契約者は必要書類に署名をするだけで良い。
マックスフォーカスレガシー２。最低加入保険料は２００，０００米ドルとなり富裕層向けのプランとなる。もし資産形成と承継だけを目的として海外保険に加入したいのであればSunJoy Global２で十分すぎる。むしろこの商品の方に私個人としては魅力を感じているぐらいだ。だがそれでもこのマックスフォーカスレガシー２を紹介するのは、債権者よりも契約者の権利を優先するバミューダの法体系、そしてこのトラストによる資産保護をこのプランへの加入を通じて「ワンストップ」で享受できるからだ。
MaxFocus Legacy 2商品概略
運用。払い込まれた保険料は、債券（20～100％）と株式（0～80％）で運用されます。この範囲内で市場動向に合わせ、FWDが運用割合を切り替えながら運用を行う。解約返戻金は、契約者が将来確実に受け取ることができる確定解約返戻金と、FWDの運用成績次第で支払われる非確定解約返戻金で構成される。非確定解約返戻金は2種類あり、
- リバーショナリーボーナス：運用成績が公表された後、その達成率に応じて契約者口座に蓄積される
- スペシャルボーナス：解約時または契約者死亡時にのみ支払われる
資産承継機能。被保険者が死亡した場合、事前に指定していた後継被保険者（最大3名まで） にプランが自動で引き継がれる。資産配分やその継承の順番も自由に設定ができる。被保険者が代わっても保険証券は引き継がれるため、「家系が続く限り、契約は事実上半永久的に」運用することが可能となる。
死亡保険金の受取方。以下の5種類の死亡保険金受け取り方法から選択できる。
- 一括受け取り
- 定期払い（年・5年・10年ごと）
- 増加する定期払い
- 一部一括＋定期払い
- 一部一括＋増加する定期払い
※受け取り開始日も指定できるため、相続発生時のベネフィシャリー（受益者）の年齢やライフプランに合わせた、きめ細かな設計が可能になる。
高い柔軟性と流動性。
- 積立金の一部引き出し：保険料の支払いが完了していれば、いつでも自由に解約返戻金の一部を引き出すことができます。
- 通貨切替オプション：契約後3年目以降、契約通貨を米ドル、香港ドル、人民元、英ポンド、カナダドル、豪ドル、シンガポールドル、ユーロから選択し変更できます。
- 契約分割オプション：契約後3年目以降、契約を複数に分割できます。複数の子どもがいる場合、分割した契約をそれぞれの子に割り当てるといった運用が可能です。
- 被保険者の変更：1年目以降、何度でも被保険者を変更できるため、プランを永続的に運用することができます
万が一の備え。
不能給付（Incapacity Benefit）：被保険者が重度の疾病（頭部外傷、終末期、昏睡、麻痺など）を患い、契約価値を引き出せない状態になった場合、事前に指定した家族が被保険者に代わって契約価値の一部または全部を受け取れる。これにより、被保険者の健康状態により保障を受取れないと言う事態を避けることが出来る。
家族事故死亡給付（Family Accidental Death Benefit）。契約から10年以内に、被保険者またはその配偶者・子どもが事故で死亡した場合、既払込保険料の200%が支払われる。
解約返戻金と死亡保険金
以下は、40歳男性（非喫煙）、保険料40,000ドル/年を5年払い（総払込保険料200,000ドル） で運用した場合の、死亡保障と解約返戻金のイメージとなる。
※具体的な数値はお客様の状況により異なります。個別のシミュレーションをご希望の方は、お問い合わせください。
加入条件と手続き
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保険料支払いプラン | 100,000ドル × 2年払い / 40,000ドル × 5年払い |
| 保険料支払い方法 | 米ドルのみ（銀行送金）※クレジットカード決済不可 |
| 加入年齢（翌年齢） | 2年払い：生後15日～80歳 / 5年払い：生後15日～75歳 |
| 収入・資産証明 | 年間保険料が625,000ドルを超える場合に必要 |
なお、このMaxFocus Legacy 2の契約取次ぎは指定されたブローカーのみが行えます。お見積りを希望される方は、生年月日、喫煙の有無、居住国を弊社までご連絡ください。
■ 免責事項
本記事は情報提供を目的としており、特定の商品への勧誘を目的とするものではありません。投資にはリスクが伴い、元本が保証されているわけではありません。ご加入の際は、必ず最新の契約約款や目論見書を熟読し、ご自身の資産状況やリスク許容度に照らし合わせてご判断ください。税法上の取り扱いについては、税理士などの専門家にご相談されることをお勧めします。
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