Sun Life/Victory加入条件：香港への渡航不要、健康診断不要。パスポートと住民票があればだれでも申込ができる！！！

サン・ライフ香港が供給しているヴィクトリーの加入年齢は上限が80歳となり、
香港への渡航も香港や日本での健康診断も一切必要ない。パスポートと住所証明があれば誰でも申込みが出来る。

ヴィクトリー加入年齢
一括払い：0歳～80歳　※5年払いの前納
5年払い：0歳～70歳
10年払い：0歳～65歳

ヴィクトリーは契約者、被保険者の名義変更（共同名義も可）が無制限に行える。時間の経過と共に自分もそして周りの家族や環境や考えも変わってゆく。

例えば、死ぬまでに自分の財産はきれいさっぱり使い切って死ぬと決めていている方でも、孫の顔を見てしまったら最後。固い意志も揺らぎ、目じりも下がり、当初の思惑などどこかに消えて行く。長い人生、予想外のイベントはいくらでも起こりうる。そんな時、契約者や被保険者をフレキシブルに変更しながら世代を超えて運用を継続してゆく事が出来るヴィクトリーは、多様化する現代人のニーズを満たしてくれる商品と言えるだろう。

先日面談をさせて頂いた59歳男性のお客様は、お子様への資産継承を目的としてヴィクトリー加入をご検討されていると言うことでご照会を頂いた。銀行に寝かせてある暫く使うあての無い資産をお子様へ増やしながらまるっと継承できる商品が無いか探していたところヴィクトリーの存在を知ったと言う。

このヴィクトリーの見積りを確認するにあたり重要なポイントは2つ（確定利子と非確定利子）ある。契約者が確実に受け取る事が出来る確定利子Guaranteedと、サン・ライフが運用する株式や債券の運用成績次第で契約者に付与される非確定利子(Non-Guaranteed)だ。

こちらのお客様に作成した200,000SUドル一括払いの見積りの場合、

確定リターンは3年目から支給されることになる。年を追うごとに8,620ドル、36,600ドル、82,260ドル、、、、と増え、14年目に払い込み保険料と同額の200,000ドルに達する。

もちろん、この14年の運用期間中には非確定利子も契約者のアカウントに積みあがっていくのだが、確定利子とこの非確定利子の合計でなら、契約から8年目には保険料総額200,000ドルを超えることになる(損益分岐点)。

日本の一番返戻率が高いと言われる商品では30年で109％と言われている。

ヴィクトリーの場合における30年目のの解約返戻金を見ると、確定利子だけで返戻率を見ても130％。非確定利子を加えると返戻率は484％にもなる。

ただ見積もり内にはっきりと明記されていることだが、この運用次第で支給されるリターンは最悪ゼロ(0/ZERO)になりうる。契約者はそのリスクをあらかじめしっかりと認識した上で、プラン加入を検討する必要はある。

とは言え、香港にある保険会社のほとんどが、この非確定の利子については毎年運用実績を公表している。サン・ライフの商品についてもこちらのリンクよりアクセスすれば過去データをはっきりと確認が出来るので、もし興味があれば確認してみるとよいだろう。

但しヴィクトリーは昨年発売されたばかりなのでデータは無い。それでも他の商品の実績をみると、2010年、2011年は100％以下とはなっているがそれ以外の時期はほぼ、100％かそれ以上で運用がされていることは確認できる。

このお客様へご提案したお見積り内容（日本円ベースは以下の通り。
見積もり条件2,160万円/20万アメリカドル（一括払い）の場合。※1$＝108円換算。

8年目：損益分岐点
解約返戻金：25,762,104円
返戻率：119％
死亡保障額：25,762,104円

15年目：
解約返戻金：41,594,256円
返戻率：192％
死亡保障額：41,594,256円

25年目：
解約返戻金：74,826,612円
返戻率：346％
死亡保障額：74,826,612円

35年目：
解約返戻金：143,756,640円
返戻率：665％
死亡保障額：143,756,640円

45年目：
解約返戻金：280,908,108円
返戻率：1,300％
死亡保障額：
280,908,108円

見積り作成に必要となる情報

・被保険者名
・生年月日
・性別
・喫煙有無
・払込保険料総額　※25,000アメリカドルから申込が可能
・保険料支払い期間：一括払い（5年払い前納）、5年払い、10年払い

Victory特徴2

・解約返戻金は一括でも分割でもお客様のニーズに合わせて受取が出来ます。

Victory特徴3

・被保険者が120歳になるまで継続ができる。
・契約者と被保険者の名義変更が無制限に行える（解約をしなければ半永久的にプランを継承しながらの受益運用が可能となる）※相続税のある国に居住している場合はその扱いについて税理士に相談が必要
・被保険者を2名設定可能。※契約後1名から2名、2名から1名へと変更が出来ます。
　そのため万が一被保険者の一人が亡くなった場合でも、残りの被保険者の方がプランを継続してゆく事が可能

Victory特徴3

・契約1年目以降、失業を余儀なくされたり、3か月以上連続して完全に給与停止の状態となった場合、
保険料の支払いを延期することが出来る。
※最大2回まで延期が行える。
※支払いを延期している間はリバーショナリーボーナスは支給されない。

付帯する特約

・Worldwide Emergency Assistance（緊急医療支援サービス）
※海外、国内における病院への緊急搬送、香港ドル40,000までの入院前払い金の支払い、緊急援助や本国送還などを
含むサービスとなります。

信託（トラスト）を設立して契約

・本プランは香港に設立した信託（トラスト）を通じてご契約を頂く事になります。
※信託設立費用として300アメリカドル（2年間の信託費用）。

もし過去の運用実績データ内容やヴィクトリーのお見積りを見てみたい方は以下より私宛にお問い合わせ頂ければと思います。