2.3％の確定利子付プラン
2.3％/年の確定配当利子付貯蓄商品ヴィジョンは、
2019年にサン・ライフ香港からリリースされた元本保証付き貯蓄商品だ。
この2.3％/年の確定利子は香港内の銀行に限られるが、
契約2年目から毎月払出しがされる。
投資した資金を失うことなく、
定期的にリターンを得ることで投資効果を感じながら運用をしたい方。
確定利子を引き出さず、複利の力をフルに活かし名義変更を行いながら
120年と言う長期に渡り資産を継承しながら運用してゆきたい方にもご検討頂ける商品と言える。
香港在住の方であれば上記の通り、
確定利子を受取りながら。
または受取らず長期のスタンスで運用してゆく、
のいずれのケースでもご検討頂いて良いだろう。
だが香港外にお住まいの方で、香港内に銀行口座をお持ちで無く、
確定利子を受取りながらプランを運用したい方の場合は、
‘とりあえず’的に後者（長期運用前提）を動機として加入をしておくのがよいだろう。
この確定利子の受取りは、ヴィジョンへ加入し後いつでも適用申請が行える。
コロナが収束し香港政府が敷く鬼の様に厳しいコロナ対策が緩和され、
渡航もストレスなく行えるようになったころに、口座開設をしてからその後申請すれば良い。
ヴィジョン特徴
解約をしない限りこのヴィジョンは最長120年間プランを運用することができる。
この間、契約者と被保険者の名義変更は自由におこなえるので、
親から子、そして孫へと世代を超えた運用を可能にしてくれる。
また共同名義で契約もできるので、
被保険者のいずれかが亡くなった場合でもプランが強制的に終了することは無い。
プランの活用の仕方も、ご契約者様次第だ。
一切引き出すことなく、資産を増やしながら子供や孫へ継承してゆくことも。
または確定利子部分を公的年金にプラスアルファ的な位置づけとし、
引出し、使いながら、その後残りを継承することも自由に出来る。
保険から得ることの出来るたわわに実ったフルーツを、
自分で食べることなく、継承してゆきたいと言う思いは結構なことではある。
だが、これまで自分で汗水たらしながら働き、貯えてきたお金だ。
ヴィジョンから得られる利子分ぐらいは自分でこそっり引出し、使ってもバチはあたるまい。
仮に、利子を引出してプランを子供継承したとしても、
日本国内で加入出来る保険の解約返戻金とは比べものにならない
ぐらいの効果をこのヴィジョンからは期待できる。
ヴィジョン利子/ボーナス種類
ヴィジョンで受け取れる利子/ボーナスは以下の4種類に分類される。
・①確定支給額（Guaranteed Value）：必ず受け取れる返戻金
・②非確定支給額（Non-Guaranteed Value）：運用次第で増減する返戻金
・③確定利子（Guaranteed Monthly Coupon）：確定貯蓄額の2.3%（毎月受け取り可。毎月受け取らずプラン内で複利運用することも可能）
・④非確定利子（Non-Guaranteed Monthly Coupon）：運用次第で増減する利子
解約返戻金、
ヴィジョン運用シミュレーション
43歳非喫煙男性が2年払いで総保険料100,016ドル（50,008ドルｘ2）
で加入した場合の見積りを参照しながらヴィジョン運用方法について見てゆきたい。
引出しをせずに保険料を運用した場合のシミュレーション
10年目：損益分岐点
解約返戻金：110,024ドル
返戻率：110％
15年目：
解約返戻金：147,716ドル
返戻率：147％
20年目：
解約返戻金：192,314ドル
返戻率：192％
25年目：
解約返戻金：247,538ドル
返戻率：247％
30年目：
解約返戻金：325,789ドル
返戻率：325％
35年目：
解約返戻金：403,796ドル
返戻率：403％
確定利子をこっそり引出しご契約者様が使用し、
その後子や孫へプランを継承した場合のシミュレーション
※引出した利子には運用成績次第で支給される非確定利子も含まれた数値となる
※解約返戻金は以下に記載された年度に解約をした場合の数値となる。
15年目：
利子引出総額：32,359ドル
解約返戻金：106,432ドル
返戻率：106％
20年目：
利子引出総額：45,650ドル
解約返戻金：128,773ドル
返戻率：128％
25年目：
利子引出総額：59,969ドル
解約返戻金：156,441ドル
返戻率：156％
30年目：
利子引出総額：75,394ドル
解約返戻金：200,756ドル
返戻率：200％
35年目：
利子引出総額：92,012ドル
解約返戻金：237,156ドル
返戻金：237％
ヴィジョンプラン概略
保険料支払い期間：
一括払い、2年払い（0～80歳）、5年払い（0～70歳）、10年払い（0～65歳）
※一括払いは2年払いの前納
※（）内は加入者年齢
加入者年齢：2年払い（0～80歳）、5年払い（0～70歳）、10年払い（0～65歳）
満期（保障期間）：120年
名義変更：契約者、被保険者の名義変更は制限無く行える
※単独、共同名義のいずれでも可能、
死亡保障：一括、分割での受け取りが選択できる
※分割の場合、未払い残金に対しては1.5％（非確定）の金利が付与される
見積り作成に必要となる情報
・お名前： パスポート記載のローマ字でお知らせ下さい。
・生年月日
・性別
・喫煙有無
・確定貯蓄額
・保険料支払い期間：一括、2年、5年、10年払いよりお選び下さい。
商品に関するご質問や見積りをご希望の方は以下のフォームよりお問い合わせ下さい。
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