FTライフ香港のフォーチュンセイバー3（FT Life Hong Kong/Fortune Saver 3)。保険料割引キャンペーンが実施中。

極限まで下げられた加入の敷居

最低加入保険料。低ければ低いほど加入検討者にとっては良い。FTライフ香港のフォーチュンセイバー3。私が取り扱う保険商品の中では最も低い、1万米ドルから加入ができるプランとなる。

非常に早い時期に損益分岐点に到達するよう設計がされており、確定と非確定解約返戻金の合計で見た場合は5年目。確定解約返戻金だけで見た場合でも8年目には払い込んだ保険料を超える設計がされている。しかもこのフォーチュンセイバー3は、加入1年目の時点で既に、確定解約返戻率が86％に設定されているので、予想だにしなかった事故や支出が発生し、泣く泣く契約1年目で早期解約となったとしても、保険料の86％は契約者に確実に戻ってくるよう設計がされている。加入時点の解約返戻率の高さでは、サン・ライフ香港のヴィーナス2も88％と返戻率が高く設定されているが、この商品の場合、最低加入保険料が125,000米ドルからとなっているので、中々加入ハードルは高い。

肝であるロックインオプションとは？

肝。低い保険加入料と損益分岐点の早さに加え、フォーチュンセイバー3にはもう一つ、他の商品には見られないオプションがある。ターミナル・ディヴィデント・ロックインと呼ばれるもので、プラン加入後15年目以降からとはなるが、通常プラン解約時にしか契約者に払い出されない非確定の解約返戻金であるターミナルボーナスを、契約者の意思で自由に確定の解約返戻金に切替えることができるオプションになる。

このターミナルボーナスだが、絵に描いた餅のような存在で、どれだけ見積りに大きく、将来に渡りデカくなる可能性のある返戻金として記載されていても、通常の他の保険プランにおいては、解約時に蓋を開けない限り分からない代物だ。しかしフォーチュンセイバー3であれば、解約時にならないと貰えるかどうかが分からない、この非確定のボーナスを、運用途中に、確定の解約返戻金に切替えることで、自分の資産として確定させることができる。このことで、契約者は自分が将来受け取ることができる返戻金の額をしっかり把握することができるので、資産形成のプランニングが行いやすくなる。

安売り大魔王FTライフ香港からキャンペーンのお知らせ

安売り大魔王のFTライフ香港が、このフォーチュンセイバー3のキャンペーンを6月16日からひっそりと始めていたようで、締め切りは2023年8月31日までとなる。内容は非常にシンプルで分かり易く、上記期間内にお申込を頂ければ誰でも4％の保険料割引が適用される。しかもFTライフ香港の場合、ご加入頂ける保険料が大きければ大きいほど、大きな割引が以下の表の通り割引が適用されるので、今回のキャンペーンと併せて加入をすれば、最大で12％保険料が安くなることになる。