FTライフ香港のエヴァー・グロー128は、年齢、性別、喫煙の有無に関わらず、同じ保険料で加入が出来る貯蓄型商品だ。保険料支払い期間にもよるが、生後15日から80歳までならどなたでも加入が出来る。香港在住者は当然のこと、香港外居住者もパスポートと住所証明、そして400ドル程度の費用を払い信託を設立すれば加入可能だ。
資産形成に限らず資産継承も出来るプランとなり、最長で128年の運用がおこなえる。運用期間中は、保険料支払い総額に対し最大で3％の確定利子が契約者に払い出される（プラン終了まで）。運用先もなく暫く使うあてのない手元の余剰資金を、金利の付かない銀行に寝かせて置く代わりに、保険会社であるFTライフ香港に資産を預けておき、そこから毎年払い出される金利を受取りながら運用し、タイミグを見ながらプランの名義変更を行い子や孫に資産を継承してゆくようなことも出来る。勿論、名義変更はせずそのままご自身のために金利を最大限まで受取り、その後解約し返戻金を受け取りフィニッシュということも可能だ。
名義の変更を行うことで子供や孫に資産継承ができるプランではあるが、この商品のベターな活用方法としては契約者、被保険者自身が金利を受取りながら運用することを主な目的として加入をするのが良い様に思う。契約1年目から払い出される金利の存在もさることながら、保険料の割引の他に、契約時そして契約から数年と言う短い期間に契約者が享受することができるメリットが他の商品に比べこのエヴァー・グロー128には組み込まれている。例えば、保険料の支払いを一括で払い込むと、前払いした保険料に対し金利が付与される。そして通常一括払い（全期前納）の対象となるのは、支払い期間の中でも一番短いものがその対象となる。エヴァー・グロー128の競合商品であるサン・ライフ社の商品、ヴィジョンで言うと、2年、5年、10年払いとあるが、その中の2年払いのみが一括払いの対象になる。だがエヴァー・グロー128の場合、2年、5年、10年、15年払いとあり、その中の2年と5年払いが一括払いの対象となる。要は、5年払いに前納で加入をすることで、金利が付与される期間を長く取れると言うことだ。そしてFTライフ香港、保険料の割引だけでなく、頻繁にこの金利のパーセンテージを上げるようなキャンペーンも展開している。現行の全期前納の金利は2％に設定されているが、今行っているキャンペーンでは5％までこの金利を引き上げている。
既述の契約1年目から払い出される金利だが、保険料の支払い期間によって厳密には以下の通り若干パーセンテージも払い出しの時期も異なる。
2年、5年払い：2.8％（1年目～5年目まで）、
10年、15年払い：3％（2年目～5年目まで）となり、
6年目から解約までは一律1.8％となる。
契約から数年程度のメリットにはならないが、このエヴァー・グロー128では、契約から6年目以降において、被保険者が癌や心臓発作、そして脳卒中を患った場合、3年間に渡り1.8％の確定利子が見舞金として確定利子に上乗せで支払われる。
先月11月の末にリリースされたばかりのエヴァー・グロー128。保険料の割引に加え、早期加入特典として金利アップキャンペーンを展開している。この機会に是非ご検討下さい。
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