引出しはしないと言う条件もと、
手元の余剰資金を効率的にリスクを抑えながら運用をするなら
ITAの確定利回りポートフォリオプランで運用するのが一番無難だろう。
5万ドルを一括で払い込み10年も運用すれば、
手数料だなんだを差引いても、
76,591ドルにまで太って契約者のもとに帰ってくる。
つい先日、
あるお客さんから米ドル資産の運用先を探していると言うことでご照会を頂いた。
海外の金融商品を活用し運用してきた資産のようで、
希望としては元本確保がついており、
リスクを抑えながら運用できるものを探しているとのこと。
ITAの確定利回り付き固定金利プランしかないだろう思い、
全力で提案をするも意外にもスルー。
このお引き合いを少し前に、
IFAの油漆さんからFTライフの確定利子付きプラン、
エヴァー・グロー128の案内があったのを思い出し、
契約一年目から確定利子の受取れる商品があるとだめもとで案内をさせて頂いた。
利回り的にもITAの商品の方が断然優位な運用ができるので、
あまり期待はしていなかったが見積もりを見たいとのこと。
ただ、エヴァー・グローを運用し、
ITAの商品を10年運用することで得られるリターン同等か、
それ以上を期待するとなれば、どれだけ早くても契約から16年はかかる。
しかもこのエヴァー・グローのリターンの中には、
運用成績次第で契約者に支給される非確定（非保証）の解約返戻金が含まれているので、
実際蓋をあけてみたら26,591ドルを下回っているようなこともある。
もし確実にITA商品と同じ額のリターンを得ようと思うと
40年近くかかる（非確定解約返戻金を含まない）。
運用面ではイマイチなエヴァ―・グロー。
商品を販売するものとして
この商品にポテンシャルを感じられるのは、
やはり契約1年目から
解約まで永久的に払い出される確定金利に他ならない
（最長で128年間受給できる）。
名義も制限無く変更できるので、
子や孫への資産の継承もできるが、
この商品を検討すべき方は
子供や孫よりも先ずは自分が金利分を小遣いとしてを受取り、
その後、時期をみながら継承。
または、継承などはせず、
解約しそのまま解約返戻金を受取りイグジットを目論む方たちだ。
以下は契約者が5万ドル（1万ドルｘ5年払い）で加入をし、
初年度から確定金利を受取り、
その後、名義変更をせず解約を受け取った場合のシミュレーションになる。
※解約返戻金には非確定解約返戻金も含まれた数値となる
15年目：
解約返戻金：51,541
返戻率：103％
確定金利受取り総額：16,000ドル
20年目：
解約返戻金：59,141ドル
返戻率：118％
確定金利受取り受取り総額：20,500ドル
25年目：
解約返戻金：68,604ドル
返戻率：137％
確定金利受取り総額：25,000ドル
なおこの確定利子のパーセンテージと払出の時期は
保険料の払い込み期間によって以下の通り異なる。
2年、5年払い：2.8％（1年目～5年目）、
10年、15年払い：3％（2年目～5年目）、
※6年目以降は一律1.8％
そしてこれら確定利子は払込保険料総額に対して契約者に
払い出されるものとなるので、
5万ドルで加入をすれば初年度から5年目までは毎年1,400ドルが、
そして
6年目から解約までは毎年900ドルが払い出され続けることになる。
ちなみに、
これら利子は受け取らないで複利で回してゆくこともできるし。
金利分を自身の口座を通し受け取る代わりに、
毎年の保険料に充当することもできる。
商品詳細
保険料支払い期限：2年、5年、10年、15年払いから選択可
加入年齢：2年（生後15日～80歳）、5年（～70歳）、10年（～65歳）、15年（～55歳）
必要書類：パスポート、住所証明（免許証、住民票）
香港外居住者の方でも信託を設立することでご加入が頂けるプランとなっております。
※信託費用は400米ドル/2年間。
ご興味のある方は是非弊社までお気軽にお問い合わせ下さい。
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