エヴァ―グローEverGlow
2022年11月21日。
FTライフ香港より確定クーポン(利子)付きプラン、
エヴァーグローがリリースされた。
完璧にサン・ライフの確定利子2.3％付きプランである
ヴィジョンを意識し開発された商品と言える。
これまでにFTライフより発売されてきたクーポン付きのプランと言えば、
3年ごとに利子が払い出されるフォーチュン100と言う商品だったようだが、
エヴァーグローのリリースともにひっそりとその発売が停止されるようだ。
このタイミングでフォーチュン100に取って代わる、
新しいクーポン付きプランであるエヴェーグローをFTライフ香港が出すと言うことは、
香港内市場において契約から早い時期に利子であるクーポン付き商品の需要が非常に高くなって
きているからなのだろう。
長期で運用をすることでしっかりと解約返戻金やボーナスが増えると頭では理解をしていても、
誰しも少なからず、「リターンの受取りをずっと我慢だけしているのもねぇ」と思いはじめるのだろう。
エヴァーグローのクーポン利率と受取の条件
エヴァーグローのクーポン利率とクーポン払い出し開始のタイミングは
保険料の支払い期間によって以下の様に異なる。
2年、5年払い→1年～5年目：2.8％/年利
10年、15年払い→2年目~5年目：3.0％
※6年目以降は一律1.8％
例えば、このエヴェーグローに、
10万ドル(2万ドル/年ｘ5年払い)で加入した場合、
クーポン引出しを希望しながら受け取りたい契約者は、
1年が経過その年から5年目まで毎年2,800ドル（年利2.8％）を受取れ、
6年目以降から解約までは毎年、1,800ドル/年（年利1.8％）が支払われ続ける。
利子であるクーポンの受取り期限は、
新しい契約者（名義変更後に引き継いだ方）が128歳になるか、
またはプラン保障期間である128年に到達した方の、
いずれか早い方のタイミングが適用されることになる。
このクーポン（利子）の受取り条件は３つある。
①被保険者存命であること
②保険料を完済していること
③プレミアホリデー（保険料支払いの一時停止など）をしていなこと
この他、
エヴァ―グローにはエクストラ・ケアーギビング・サポート・クーポン（ECGC）と言う
被保険者が契約から6年目以降（被保険者が70歳に到達する前までが適用期間となる）に
癌、脳卒中、心臓発作を患った場合に払い出される見舞金の様なものだ。
保険料総額に対し1.8％が利子として3年連続で付与されるので、
上記のケース（10万米ドル）でエヴァ―グローに加入をした場合であれば
総額5,400ドル（1,800ドルｘ3年）を契約者は受け取ることができる。
全期前納
保険料支払いには全期前納と言う支払いオプションがついており、
通常は、保険料支払い期間の中で一番短いプランがその対象となる。
エヴェーグローの保険料支払い期間は、
2年、5年、10年、15年払いから選択ができので、
本来であれば2年払いがその対象となるが、
エヴェーグローは他の商品と少し異なり2年払い、
5年払いのいずれかから選択することができる。
前納のメリットとしては、
全期前納をすることで払い込んだ保険料（2年目以降の保険料）に対し、
FTライフより２％の金利が付与される。
この金利分は保険料から差し引く形で契約者に還元される。
なお、エヴェーグロー発売開始のキャンペーンの一環として
この金利が2％から5％に引き上げられている。
申請のデットラインは2022年12月31日までなっている。
保険料自体の割引も例によって行われているので、
興味のある方は是非弊社までお問い合わせを。
運用効果
新商品と言うこともありまだグランタグから参考見積りを入手してはいないが、
商品マニュアルをざっとみると、
2年払い、5年払い、10年払いにおいてヴィジョンよりも優位に運用がされるようである。
15年払いに関しては、ヴィジョンの保険料支払い期間に
ただ、この数値は確定と非確定解約返戻金を合算した条件での運用効果となっているので、
恐らくだが、
非確定の解約返戻金の割合が大きく組み込まれた設計となっているのだろうと思う。
グランタグから見積りを入手次第改めてブログでとり上げる。
FTライフ香港とキャンペーン
香港にいる全てのブローカーが、
一律で同じキャンペーンを行っているのであれば、
加入検討をされている方は、
保険屋の対応や既にコミュニケーションを始め知り合った、
ライセンスを持った保険屋から迷わず契約をすればよい。。
だが実際はFTライフ推しの保険屋さんだったりIFAだったりすると、
キャンペーン内容もまちまちで、
時に隠し玉的なキャンペーンをやっていたりもする。
なのでツルセコマインドで1セントでも安く加入をされたい方は、
プランの見積り入手と同時にキャンペーンの有無やその内容については、
納得が行くまで担当者と確認したい。
ただ、基本的にはFTライフ香港が通年で行っている、
加入する保険料の大小によって割引率がこなるキャンペーン。
そして、不定期に行うものの2つに大別される。
前者は、
商品のパンフレットにデフォルトで記載されているものなので、
英語が読めれば誰でもすぐにインターネットで検索ができる。
少しトリッキーなのが後者だ。
このキャンペーンの割引率がIFAによって異なったりすることがあるからだ。
保険料の割引や金利上乗せなどのキャンペーンは、
契約者の方と保険会社の間に入り取り次ぎをする我々としても、
契約者の方を迷わせず煙に巻かない範囲で引き続きやってもらいたい。
エヴェーグロー特徴
保険料支払い期間と加入年齢：
2年（80歳）、5年（75歳）、10年（70歳）、15年（55歳）。※最低加入年齢は生後15日。
保証期間：128年
名義変更：無制限で可
死亡保障受取り方法：複数選択肢あり、
お見積もり作成に必要な情報
・生年月日
・姓名
・保険料支払い期間：
・保険料：※ご予算/年をお知らせ下さい
詳細やお見積もりをご希望の方はお気軽に以下のフォームより弊社までご連絡をお願いします。
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