サン・ジョイ（以下ジョイ）とサン・ギフト（以下ギフト）がサン・ライフ香港より2023年1月にリリースされた。今回は、これら商品に組み込まれた3つの特約（オプション）、証券分割、候補契約者指定そして証券継続オプションについて書かかせて頂く。
証券分割オプション
証券分割オプション。保険証券を複数の契約に分割できるオプションになる。このことで契約者は、資産継承のためにわざわざ複数の保険プランに加入をする必要がなくなる。このジョイとギフトに組み込まれた証券分割オプションなら、契約5年目以降であれば、将来のある時点において自由にプランを分割することも、分割はせず、特定の一人にだけ資産を継承することも当然できる。
契約者は保険契約を自分の意志で自由に、好きなようにプランをまるでケーキのように切り分けながら継承してゆけるわけだ。そして当然、継承などはせず、契約者自身が、増えた資産を全て引出し使ってしまうこともできる。
候補契約者指定オプション
候補契約者指定オプション。これは被保険者が18歳未満の未成年の場合において、候補契約者を設定することができるオプションとなる。例えば、契約時、契約者が高齢または、健康に不安があり、被保険者が成人になるまでに万が一のことがありそうな場合、契約者は自分が死亡した時に備え、候補契約者を設定することができる。加入後、契約者が亡くなることで強制的にプランが終了することを防ぐためのオプションになる。
ただし以下のケース時においてこのオプションは失効となる。①被保険者が成人（18歳）したとき。②保険契約者の名義を変更した場合。③被保険者を変更した場合。
保険証券継続オプション
証券継続オプション。被保険者の死亡により契約が終了されることを防止するためのもので、被保険者が死亡した場合、死亡保障受取人が自動で新しい契約者及び被保険者に切り替わるオプション。これまで、サン・ライフ香港から発売されてきた商品にも、長期でプランを運用してゆくための仕組みはあった。例えばヴィクトリー。共同名義で加入ができるので、被保険者のいずれかが亡くなっても、プランを継続してゆけるような設計はされている。だが、実際のところ、共同名義で加入をされる方は多くはない。恐らく、夫婦が共同名義で契約をすると、どちらか一方から何かしらの茶々が入ったりするのだろう。資産継承よりまずは、自分達でしょうとか、なんで子供には資産継承して、私にはないのとか。
エ二ウェイ、このジョイとギフト。運用面もさることながら、プラン運用や資産の継承をストレス無く行えるところがこれまでの商品に比べ、各段に良くなっている。
香港の貯蓄型商品への加入を考えておられるなら、ヴィクトリー、ステラー、そしてこのジョイとギフトの4商品の見積りを我々保険屋から入手し検討されるのが良いだろう。
ジョイとギフトで迷っている人であれば、20年程度の運用を予定しているならジョイ。それ以上の超長期で考えているならギフトとなる。
4月。半年ぶりに日本へ帰国します。都内にはなりますが、ご面談をご希望の方は以下のフォームより私宛にご連絡をお願いします。
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