サン・ライフ香港の保険料割引が実施中である。締め切りは2024年6月30日まで。申請書類は弊社が所属するIFAであるGrandtagに6月14日まで到着している必要がある。
香港居住者以外の方でも信託を設立（または香港に渡航）し加入ができる、キャンペーン対象のプランとしては、サンジョイ、サンギフト、サンジョイグローバル、サンギフトグローバル、ヴィクトリー、ヴィジョンがキャンペーンの対象となる。ヴィジョンとヴィクトリーに関しては、リリースから数年が経過していることもあり、サンジョイやギフト等に比べリベート率は低くなる。
キャンペーンは、加入保険料に応じて適用されるリベート率が変わるベーシックリベートキャンペーンと、前払いで加入することで、その前払い分に対し付与される金利分が、リベートとなり還元グリーン・オファーの２つ。もし手元に余剰資金があるよなら、前払いで保険料を全額払込み加入することで、２つのキャンペーンを使い保険料をぐぐっと引き下げることができる。
ベーシックリベート
ベーシックリベートのリベート率は1年目の保険料に対してのみ適用される。そのため、2年払いで加入をし、保険料総額$100,000/年のプランに運用をすると、２％の保険料割引適用がされるのは初年度の$50,000に対してのみとなる。前払いで総額$100,000の保険料を払込み運用する場合も同様に、1年目（初年度）の保険料$50,000に対して割引率が適用されることになる。
ベーシックリベートのリベート率
2年払い、
$100,000～以上：4％
$50,000～99,999：2％
5年払い、
$200,000～以上：24％
$100,000～199,999：22％
$50,000～99,999：20％
$30,000～49,999：18％
$10,000～29,999：12％
グリーン・オファー
グリーンオファーは2年払いまたは5年払いに前払い（全期全納）で加入をすることで保険料割引が受けられるキャンペーンとなる。割引率は2年払いの前払いで加入した場合が5％/年。5年払いの前払いで加入をした場合が4.5％となる。
数字だけを見ると、2年払いで加入をしたときのリベート率が良さそうだが、トータルの割引額は5年払いに全期全納で加入をしたときの方が大きくなる。ただ、5年払いの一括払いで加入をすると、解約返戻金の増えるスピードが2年払いのそれに比べ、若干ではあるが遅くなり返戻金が少なくなる点についてはしっかりと把握した上で加入の意思決定をする必要はある。
とはいえ、ある程度予算もあり、割引キャンペーン適用の有無がそこまで意思決定において、大きな影響を与えないのであれば、割引額は小さくても2年払い一括あたりで入っておくのが良さそうに思う。参考までに、見積りから抜粋した返戻金の推移を張り付けておく。
以下は7万米$でサンジョイグローバルに、2年払いと5年払いに前納全納で加入をした場合の保険料割引額となる。2年払いの前納全納で加入をする場合、年間保険料が$35,000となり$50,000に満たないことから、ベーシックリベートが付与されない。そのためグリーンオファーキャンペーンのみが適用され、$1,642が保険料から差し引かれ、契約者は$68,358の保険料を払込むことになる。
5年払いの前期前納で加入をする場合であれば、$70,064からグリーンオファーの$5,775と、ベーシックリベートの12％に相当する$1,680も差し引いた$62,609を契約者は払込むことになる。
サンジョイグローバルの加入を検討されているお客様から、香港保険の加入において保険料の他にどのような費用が発生するのかご質問を頂いた。信託を設立せずに加入をする場合は、保険料だけをご加入者の方はお支払い頂くことになる。信託を設立して加入する場合は、弊社ではこれまで２年間の信託費用として$100を徴収させて頂いていたが、2024年からは無料とさせて頂いている。今年の頭から、サン・ライフ香港の方で信託費用を負担してくれることになったからだ。ただ、これはIFAとサン・ライフ側での取り決めとなる。弊社が所属しているIFA、Grandtagでは無料となるが、それ以外のIFAにおいては異なる費用が徴収されることもあるかも知れないので、取次を依頼する代理店に確認をした方がよいだろう。
保険料の割引そして信託費用がかからなくなったこの機会に是非、サン・ライフ香港の商品へのご加入下さい。お見積りをご希望の方は以下のフォームよりお問い合わせ下さい。
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