インベスターズトラスト社の確定利回りポートフォリオプラン

1万米ドルから加入ができるインベスターズトラスト社（ITA）の確定利回りポートフォリオプラン。運用途中に引出しをせずに満期償還まで運用をした場合、年3％以上確定金利で運用することができる。中長期でリスクを抑えながら資産形成をしたい方向けの商品となる。運用期間は3年、5年、7年、10年で構成されており、金利は以下の通りだ。

金利

3年: 3％→3.25%
5年: ~~3.25％~~→3.75%
7年: ~~3.5％~~→4.0%
10年: 4％→4.5%

最低拠出金額が1万ドルと私が取り扱う商品のなかでは最も低い。ITA社の商品プラチナシリーズも拠出金額は1万ドルから運用ができるが、こちらの商品は元本確保はついておらず、ファンドの組み換えなどを自分やITAのファイナンシャルアドバイザーに一任しながら運用をしてゆくことになる。その点、このポートフォリオプランは、銀行預金の代替えとして、しかもしっかり金利が付与されながら運用されるので、暫く使うあてのない余剰資金をリスクに晒すことなく運用できる。2022年年初から、アメリカのFRBは年初ほぼゼロだった政策金利を段階的に引き上げてきた。それに付随し、このこのポートフォリオプランの金利も上記の通り引きあげられている。

以下は40歳男性が、固定金利7年プランに5万ドルで加入した場合の見積りとそのチャートになる。※7ドル/月の手数料が反映されている。